Мы часто слышим о физическом и психическом здоровье, но мало кто задумывается о том, насколько наше финансовое благополучие влияет на эти сферы. Любые финансовые трудности и нездоровые отношения с деньгами могут стать источником переживаний, стресса и даже привести к серьёзным проблемам в карьере, семье и личной жизни. Очевидно, что финансовое благополучие — это ещё одна составляющая общего счастья, наряду с физическим и психическим здоровьем. Но как же достичь этого?
Что такое финансовое здоровье?
Финансовое здоровье — это состояние ваших личных финансов. Оно, наряду с физическим и психическим здоровьем, является основой для безопасного и счастливого будущего.
Согласно определению ООН, человек с хорошим финансовым здоровьем осознает, что способен контролировать свои финансовые ресурсы и уверенно управляет ими как в настоящем, так и в будущем. Он готов к любым неожиданным обстоятельствам и обладает финансовой свободой выбора.
Признаки, указывающие на то, что ваше финансовое здоровье под угрозой:
— Вы не можете точно сказать, сколько тратите каждый месяц.
— У вас нет источников пассивного дохода.
— Вы часто пользуетесь потребительскими кредитами.
— Вы не пользуетесь кэшбеком.
— Доходность ваших инвестиций не покрывает уровень инфляции.
— В случае необходимости, например, для оплаты лечения или ремонта холодильника, вы планируете обратиться за кредитом.
Объективные факторы:
Эти факторы можно измерить и сравнить с показателями других людей или со стандартами, что позволяет сделать выводы о финансовом благополучии.
Уровень дохода
Это сумма, которую человек зарабатывает, включая доход от бизнеса, инвестиций и других источников. Доход определяет уровень жизни и возможности для достижения финансовых целей.
Уровень расходов
Под расходами понимается сумма, которую человек тратит на свои нужды и желания, включая обязательные платежи, такие как оплата жилья, коммунальных услуг, налогов и кредитов, а также добровольные расходы на вкусную еду, новую одежду, развлечения и путешествия. Расходы определяют уровень сбережений и потенциал для инвестирования.
Сбережения
Сбережения — это сумма, которую человек откладывает на будущее. Они могут включать накопления на банковских счетах, наличность, ценные бумаги, недвижимость, бизнес или другие активы. Сбережения обеспечивают безопасность и потенциал для роста капитала.
Страховка
Страховка — это сумма, которую человек платит за защиту от непредвиденных ситуаций, которые могут негативно повлиять на его финансовое положение. Сюда входят полисы и фонды, которые люди формируют самостоятельно. Страховка определяет устойчивость и возможности для восстановления в случае непредвиденных обстоятельств.
Субъективные факторы:
Эти факторы зависят от личного восприятия, оценки и эмоций человека.
Финансовая грамотность
Финансовая грамотность — это уровень знаний, навыков и умений, которые позволяют эффективно управлять денежными средствами. Она включает понимание основных понятий, правил и инструментов, а также умение планировать, анализировать, принимать и реализовывать решения, адаптироваться к изменяющимся условиям и использовать доступные ресурсы.
Финансовая уверенность
Финансовая уверенность — это вера в свою способность справляться с задачами и достигать целей. Она включает в себя ожидания, мотивацию, ответственность, самоконтроль, готовность к риску и терпимость к неопределённости.
Финансовая удовлетворённость
Финансовая удовлетворённость — это степень довольства своим финансовым положением. Она отражает чувства, эмоции и настроение, связанные с деньгами, оценку благополучия и сравнение своего положения с другими людьми или стандартами.
Как позаботиться о своём финансовом здоровье?
Вот несколько советов, которые помогут вам лучше управлять своими финансами и успешно решать повседневные финансовые задачи.
Определите, куда уходят ваши деньги
Начните с простого: вспомните свои доходы и расходы за последний месяц. Запишите, сколько вы заработали и сколько потратили. Затем более внимательно проанализируйте свои основные статьи расходов и подумайте, были ли они действительно необходимыми или есть более экономичные альтернативы.
Избегайте эмоциональных покупок
Если вы поймёте, в каких ситуациях вы склонны к импульсивным покупкам, то сможете лучше контролировать свои эмоции. Время — ваш лучший друг. Прежде чем совершить покупку, спокойно обдумайте, действительно ли вам нужна эта вещь.
Живите в соответствии с вашими возможностями
Каждое новое обязательство должно быть соразмерно вашему бюджету. Платежи по кредитам могут составлять до 40% от ваших доходов, поэтому важно оценивать свои возможности и принимать только те обязательства, которые вы можете себе позволить.
Будьте готовы к неожиданной потере имущества
Страхование поможет вам защитить свои активы в случае непредвиденных обстоятельств, таких как стихийные бедствия или несчастные случаи. Наличие страховки позволит вам не потерять почву под ногами и обеспечить себе финансовую безопасность.
Сосредоточьтесь на создании финансового резерва
Создание финансового резерва — это важный шаг к стабильности. Он обеспечит вас финансовой основой в случае непредвиденных жизненных обстоятельств и поможет сохранить уверенность в своих силах. Объем ваших накоплений должен быть достаточным для покрытия расходов в течение трех-шести месяцев.
Установите финансовые цели, которые помогут вам двигаться в правильном направлении
Без чётких целей трудно достичь реальных результатов. Конкретная цель, которая демонстрирует явные преимущества, мотивирует вас больше, чем просто решение тратить меньше.
Когда я провожу консультации, я задаю своим клиентам самый главный вопрос: «Зачем?».
— Зачем вам нужны деньги?
— Почему они так важны для вас?
— Почему вы беспокоитесь о своём финансовом положении?
— Для чего вам нужна свобода от денег?
— На что вы тратите своё время?
— На что вы тратите свои деньги?
Эти вопросы могут быть неудобными, потому что они часто раскрывают наше отношение к деньгам, а не только понимание фактов. Страшно нырять в неизвестность? А что, если ответ на эти вопросы перевернёт все ваши представления о деньгах?
Однако, только задав себе эти вопросы и честно ответив на них, вы сможете понять свои истинные финансовые цели и начать работу над улучшением своего финансового здоровья. Опираясь на чёткое понимание своих ценностей, вы сможете принимать более верные финансовые решения, которые будут соответствовать вашим индивидуальным потребностям.
Повышайте свою финансовую грамотность
По мере приобретения новых знаний о финансах, вы будете испытывать меньше тревоги по поводу своих финансовых дел. Начните с регулярного контроля своих расходов. Например, каждую неделю выделяйте 15 минут на обзор и планирование своих финансов.
И помните, что в борьбе за финансовое здоровье вам всегда может прийти на помощь финансовый советник.
Финансовый советник — это специалист, который поможет вам определить и достичь ваших финансовых целей.
Вот некоторые из его задач:
1. Определение целей. Важно четко сформулировать задачи и установить сроки их выполнения.
2. Поиск ресурсов. В качестве ресурсов могут выступать как накопления, так и инвестиции в различные финансовые инструменты, а также дополнительные источники дохода.
3. Оценка устойчивости плана. Для успешной реализации планов финансовое обеспечение должно быть стабильным в любых обстоятельствах.
4. Подбор финансовых инструментов. Компетентный специалист подберет услуги, соответствующие риск-профилю, уровню дохода и целям клиента, предложив разнообразные инструменты для достижения финансового благополучия.
Каждый может обратиться к финансовому советнику, независимо от возраста, уровня дохода и финансовых целей. Люди с небольшим достатком могут открыть для себя новые пути увеличения доходов, сокращения задолженностей и трат, а также улучшения управления своими средствами. Клиенты с более высокими доходами могут найти выгодную стратегию инвестирования.
